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2016年银行从业资格考试《个人理财》备考知识:个人理财在国内的发展

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1.发展历程

☆20世纪80年代末到90年代是中国个人理财业务的萌芽阶段;

特点:当时银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务,大多数居民无理财意识

☆从21世纪初到2005年是中国个人理财业务的形成时期;

特点:这一时期理财产品、理财环境、理财观念和意识及理财师专业人才队伍建设取得显著进步

☆从2006年开始个人理财业务进入了大幅扩展时期。

特点:金融市场和经济环境

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2.目前我国商业银行个人理财基本业务(基础产品)有:

(1)外汇理财产品;(个人外汇结构性存款)

(2)人民币理财产品

2006年前,人民币理财产品主要是以银行间债券市场上流通的国债、政策性金融债、央行票据、货币市场基金、和企业短期债为收益保证。而向个人发行的理财产品。

特点:流动性强、风险低、预期收益高

近年来结构性理财产品开始主导市场。

小知识:

结构性产品是固定收益产品(FixedIncomeInstruments)的一个特殊种类。它将固定收益产品(通常是定息债券)与金融衍生交易(如远期、期权、掉期等)合二为一,增强产品收益或将投资者对未来市场走势的预期产品化。

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