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2016年银行从业资格考试《个人理财》备考知识:个人理财在国外的发展

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1.个人理财业务的萌芽阶段

20世纪30年代到60年代,是个人理财业务的萌芽时期。这个阶段还没有关于个人理财业务的明确概念界定。

特点:无理财规划,无数据积累,无专业理财人才;

目的:是推销产品,为保险产品和基金产品的销售服务。

2.个人理财业务的形成与发展时期

20世纪60年代到80年代,开始仍然以销售产品为主要目标,外加帮助客户规避繁重的赋税。在20世纪70年代到80年代初期,个人理财业务的主要内容就是避税、年金系列产品、参与有限合伙(即投资者投资合伙企业但只承担有限责任)以及投资于硬资产(贵金属)。

直到1986年,伴随着美国税法的改革以及里根总统时期通货膨胀的显著降低,个人理财业务的视角逐渐扩展,开始从整体角度考虑客户的理财需求。

3.个人理财业务的成熟时期

☆20世纪90年代,开始广泛使用衍生金融产品,而且将信托业务、保险业务以及基金业务等相互结合,从而满足不同客户的个性化需求。

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